Předčasné splacení hypotéky: Jaké jsou sankce u jednotlivých bank?

Dříve si banky za předčasné splacení hypotéky účtovaly tučné poplatky. Nikdo je v tomhle ohledu totiž moc neomezoval, a tak si dřívější vyvázání klientů ze závazku chtěly řádně vykompenzovat. Od 1. prosince 2016 ale mají útrum. V účinnost tehdy vstoupila novela zákona o spotřebitelském úvěru, která maximální výši sankcí, jakou banky mohou za předčasné splacení úvěru udělit, jasně stanovila.
 

Kdy je mimořádná splátka hypotéky zdarma?

• Splátka jde z pojištění, tj. dům shořel a banku vyplatí pojišťovna.
• Máte hypotéku s plovoucí sazbou, tedy nemáte zafixovaný úrok.
• Blíží se vám konec fixace a banka vám nabídla nový úrok pro další období. Nová sazba se vám ale nezamlouvá. Pak můžete během následujících 3 měsíců hypotéku splatit zdarma. 
• V případě, že jste se dostali do těžké životní a finanční situace v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity vás, případně spoludlužníka.
• Zdarma můžete také jednou za rok splatit 25 % z původní výše dluhu. 
   
  

Jaké jsou sankce u jednotlivých bank?

Aktuálně tedy můžete bez jakýchkoliv poplatků splatit ročně až 25 % z celkové výše závazku, a to až měsíc před výročím uzavření smlouvy. Pokud je hypoteční úvěr sjednán na dobu delší než dva roky, což ve většině případů bývá, lze pak jednat i o předčasném splacení celého hypotečního úvěru. Banka si podle nových pravidel totiž smí naúčtovat pouze administrativní náklady, případně úrok za mezibankovní půjčku.

(Zdroj: Sazebníky bank)
 

Jak vysoké mohou být administrativní náklady?

Jejich výši se dozvíte až ve smlouvě. Částku si ale banka nemůže nastavit, jak se jí zlíbí. Banka si může říct v rámci administrativních nákladů říct maximálně o 1 % z předčasně splacené části úvěru, nanejvýše pak o 50 000 korun. 

Noční můry z vysokých poplatků nemusíte mít ani v případě, že se chystáte předčasně splatit americkou hypotéku. Podmínky, stejně jako u běžných hypoték, ošetřuje novela spotřebitelského zákona. Banka vám tudíž může vyměřit poplatek nejvýše do 1 % předčasné splátky. Pokud období fixace netrvá více než jeden rok, klesá zastropování poplatku až na 0,5 %. Navíc konkurenční boj donutil některé banky zrušit tuto pokutu úplně.
 

Jak se vyhnout administrativním nákladům?

Jak bylo řečeno, zákon definuje některé případy, kdy máte právo splatit hypotéku zcela zdarma. Mezi ně patří například i zmíněná možnost splatit 25 % původní výše jistiny jednou za dvanáct kalendářních měsíců. Nezbavíte se sice hypotéky okamžitě a dluh vás bude tížit o něco déle, ale vyhnete se veškerým sankcím včetně zmíněných administrativních poplatků.
 

Pokud se teprve chystáte o hypoteční úvěr zažádat, určitě si předem všechny podmínky včetně předčasného splácení a mimořádných splátek řádně prostudujte. Se všemi nabídkami na trhu se můžete detailně seznámit a zároveň je mezi sebou porovnat pomocí naší online hypoteční kalkulačky. Během několika minut z vašeho pohodlí domova tak zjistíte, která hypotéka vás vyjde nejvýhodněji.