Předčasné splacení hypotéky: Jaké jsou sankce u jednotlivých bank?

Předčasné splacení hypotéky: Jaké jsou sankce u jednotlivých bank?

Dříve si banky za předčasné splacení hypotéky účtovaly tučné poplatky. Nikdo je v tomhle ohledu totiž moc neomezoval, a tak si dřívější vyvázání klientů ze závazku chtěly řádně vykompenzovat. Od 1. prosince 2016 ale mají útrum. V účinnost tehdy vstoupila novela zákona o spotřebitelském úvěru, která maximální výši sankcí, jakou banky mohou za předčasné splacení úvěru udělit, jasně stanovila.
 

Kdy je mimořádná splátka hypotéky zdarma?

  • Splátka jde z pojištění, tj. dům shořel a banku vyplatí pojišťovna.
  • Máte hypotéku s plovoucí sazbou, tedy nemáte zafixovaný úrok.
  • Blíží se vám konec fixace a banka vám nabídla nový úrok pro další období. Nová sazba se vám ale nezamlouvá. Pak můžete během následujících 3 měsíců hypotéku splatit zdarma. 
  • V případě, že jste se dostali do těžké životní a finanční situace v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity vás, případně spoludlužníka.
  • Zdarma můžete také jednou za rok splatit 25 % z původní výše dluhu
     

 
 Porovnejte si hypotéky v jednoduché kalkulačce

 

Jaké jsou sankce u jednotlivých bank?

Aktuálně tedy můžete bez jakýchkoliv poplatků splatit ročně až 25 % z celkové výše závazku, a to až měsíc před výročím uzavření smlouvy. Pokud je hypoteční úvěr sjednán na dobu delší než dva roky, což ve většině případů bývá, lze pak jednat i o předčasném splacení celého hypotečního úvěru. Banka si podle nových pravidel totiž smí naúčtovat pouze administrativní náklady, případně úrok za mezibankovní půjčku.

Podmínky předčasného splácení u jednotlivých bank
Air BankKdykoliv zdarma.
Česká spořitelnaVýši poplatku si můžete sami vypočítat v online kalkulačce.
Equa bankJe nutné písemně oznámit. Banka vám naúčtuje administrativní poplatky.
Expo bank (hypotéky už nenabízí)Za administrativní poplatek. Po uplynutí fixace zdarma.
Fio bankaBez poplatků (s výjimkou případů refinancování úvěru v jiné bance).
MONETA Money BankZaplatíte administrativní poplatek. MONETA ale umožňuje ročně zdarma splatit 50 % z půjčené částky.
Hypoteční banka a ČSOBZa administrativní náklady. Kompletní podmínky si můžete stáhnout v PDF.
Komerční bankaVýši poplatku si můžete sami vypočítat v online kalkulačce.
mBankKdykoliv za administrativní náklady. 
RaiffeisenbankZaplatíte administrativní náklady.
SberbankKdykoliv za administrativní náklady.
UniCredit BankÚčtují se administrativní náklady.

(Zdroj: Sazebníky bank)
 

Jak vysoké mohou být administrativní náklady?

Jejich výši se dozvíte až ve smlouvě. Částku si ale banka nemůže nastavit, jak se jí zlíbí. Banka si může říct v rámci administrativních nákladů říct maximálně o 1 % z předčasně splacené části úvěru, nanejvýše pak o 50 000 korun

Noční můry z vysokých poplatků nemusíte mít ani v případě, že se chystáte předčasně splatit americkou hypotéku. Podmínky, stejně jako u běžných hypoték, ošetřuje novela spotřebitelského zákona. Banka vám tudíž může vyměřit poplatek nejvýše do 1 % předčasné splátky. Pokud období fixace netrvá více než jeden rok, klesá zastropování poplatku až na 0,5 %. Navíc konkurenční boj donutil některé banky zrušit tuto pokutu úplně.
 

Jak se vyhnout administrativním nákladům?

Jak bylo řečeno, zákon definuje některé případy, kdy máte právo splatit hypotéku zcela zdarma. Mezi ně patří například i zmíněná možnost splatit 25 % původní výše jistiny jednou za dvanáct kalendářních měsíců. Nezbavíte se sice hypotéky okamžitě a dluh vás bude tížit o něco déle, ale vyhnete se veškerým sankcím včetně zmíněných administrativních poplatků.
 

Pokud se teprve chystáte o hypoteční úvěr zažádat, určitě si předem všechny podmínky včetně předčasného splácení a mimořádných splátek řádně prostudujte. Se všemi nabídkami na trhu se můžete detailně seznámit a zároveň je mezi sebou porovnat pomocí naší online hypoteční kalkulačky. Během několika minut z vašeho pohodlí domova tak zjistíte, která hypotéka vás vyjde nejvýhodněji.


 Jaké další poplatky vás u hypotéky čekají?


O
Ondřej is the author of this solution article.

Byla tato odpověď užitečná? Ano Ne

Send feedback
Omlouváme se že nemůžeme býti nápomocni. Pomozte nám, prosím, vylepšit tento článek vaší zpětnou vazbou.
Hypotéky Předčasné splacení hypotéky Mimořádká splátka Sankce