Koronavirus: Moratorium na splácení půjček a hypoték

Koronavirus: Moratorium na splácení půjček a hypoték

Jak to funguje?

  • Od 17. dubna do 30. září si můžete ze zákona požádat o odložení splátek.
  • O odložení splátek si musíte poskytovateli půjčky říct. Nejde o automatický odklad pro všechny.
  • Pokud už jste si půjčku odložili před tím, než vešlo moratorium v platnost, ozvěte se své bance znovu. Výjimkou jsou Raiffeisen bank a UniCredit bank – ty vám zavolají.
  • Odložení splátek se týká půjček, úvěrů ze stavebního spoření a hypoték. Nevztahuje se na kreditní karty, kontokorenty, další revolvingové úvěry a odložené platby (například MALL Pay atd.).
  • Odložení splátek je vždy zdarma.
  • První odložená splátka je vždy v měsíci následujícím po měsíci, kdy jste o odložení zažádali. Pokud si tedy zažádáte v dubnu, první vám odloží květnovou splátku.
  • Žádost o odložení splátek budou do bankovního registru (BRKI) hlásit všechny banky. Půjde ale o krátkodobý záznam, který nebude mít ani pozitivní, ani negativní charakter. V budoucnosti navíc nemá být dle zákona k těmto záznamům přihlíženo při posuzování nových žádostí o půjčku.
     

Mohou si splátky odložit všichni?

V zákoně jsou jen 2 výjimky:

  • odklad splátek nemůžete využít, pokud jste byli 26. března 2020 více než 30 dní v prodlení se splácením,
  • odklad splátek nemůžete využít, pokud jste si půjčku vzali po 26. 3. 2020.
     

Do kdy si smím odložit splátky?

Je to na vás. Splátky si můžete odložit:

  • do 31. července 2020, v takovém případě je potřeba zažádat o odklad do 30. června,
  • až do 31. října 2020. Pak je nutné zažádat o odklad do 30. září.

Co tedy budu platit?

  • Úroky se během odkladu neplatí, půjčka se ale dál úročí. Poskytovatel půjčky vám úroky naúčtuje zpravidla na konci splácení. Úvěr se vám tedy prodraží a prodlouží.
  • Půjčky se úročí dohodnutou sazbou, maximálně ale 9 % ročně (aktuální REPO sazba + 8 %). Pokud jste se dohodli s bankou třeba na 12 %, pak se vám během odkladu bude úvěr úročit nejvíce 9 %.
  • Podnikatelské úvěry se úročí dál dohodnutou sazbou.


  • Pokud jste řádně spláceli, pak nebudete mít odklad splátek v negativním bankovním registru (BRKI).
  • Odkladem splátek nepřijdete o bonusovou sazbu.
  • Půjčka se dál úročí dohodnutým úrokem. 
  • Jestliže máte sjednané pojištění, pak ho musíte platit dál.
  • Žádost musíte odeslat alespoň 5 dní před datem splátky, aby ji banka stihla vyhodnotit. Pokud máte peníze poslat dřív, přesuňte si datum splátky v internetovém bankovnictví.
  • Stačí vyplnit online formulář, banka vám pak pošle e-mail o odkladu splátek. 
Odložit splátky


  • Splátky si můžete odložit i v případě, že máte podnikatelský úvěr.
  • Pokud jste řádně spláceli, pak nebudete mít odklad splátek v negativním bankovním registru (BRKI). To samé platí pro podnikatele, kteří se nemusí bát Centrálního registru úvěrů (CRÚ).
  • Hypotéky se neúročí, všechny ostatní půjčky se dál úročí.
  • Jestliže máte sjednané pojištění, pak ho musíte platit dál, případně se máte dohodnout s pojišťovnou.
  • O odklad splátek můžete zažádat v internetovém bankovnictví. Stačí postupovat podle návodu. Jestliže nevyužíváte internetové bankovnictví, pak si můžete žádost stáhnout a vyplněnou ji zaslat na info@creditas.cz. 
Stáhnout formulář


  • Odložení splátek se týká pouze smluv začínajících na 6, 7 a 8.
  • Pokud jste řádně spláceli, pak nebudete mít odklad splátek v negativním bankovním registru (BRKI).
  • Pojištění nemusíte po dobu odkladu platit. Platby se vám sečtou a vše zaplatíte na konci splácení.
  • K žádosti potřebujete číslo smlouvy.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Pokud jste řádně spláceli, pak nebudete mít odklad splátek v negativním bankovním registru (BRKI).
  • Pojištění musíte po dobu odkladu platit. Jedinou výjimka jsou úvěry ze stavebního spoření, kde se odkládají splátky i s pojistným.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • U překlenovacího úvěru (meziúvěru) neplatíte ani úroky, ani dospořování.
  • Žádost musí odeslat každý účastník úvěrové smlouvy, ať už je dlužníkem, spoludlužníkem nebo přistupitelem. 2 účastníci smlouvy = 2 vyplněné formuláře. Také musí zvolit stejnou délku odkladu.
  • Vše by mělo být v nejlepším případě vyřešeno do týdne.
  • Musíte dál platit pojištění.
  • Hypotéku od ČMSS si odložíte u Hypoteční banky. 
Vyplnit formulář


  • Odložit splátky si můžete u Půjčky na cokoliv, Půjčky na lepší bydlení, Konsolidace a Hypotéky.
  • OSVČ si mohou odložit splátky u Rychlého úvěru na podnikání, Malého úvěru pro podnikatele a Hypotéky.
  • Pojištění dál platíte.
  • O odklad splátek můžete zažádat v internetovém bankovnictví, případně stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Odložení splátek u hypoték se teprve připravuje.
  • Odložit si můžete 1 až 6 splátek.
  • Nesmíte bance nic dlužit.
  • Pojištění během odkladu neplatíte. Banka vám ho naúčtuje na konci splácení.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


Podrobnosti k odkladu splátek zatím nemáme.

  • Pojištění banka zaplatí za vás.
  • Je nutné vyplnit formulář, který si nejdříve stáhnete na stránkách banky. Žádost pak můžete zaslat na mimoradnyodklad@hellobank.cz nebo pomocí kontaktního formuláře jednoduše online.
Stáhnout formulář


  • K žádosti potřebujete číslo smlouvy.
  • Pojištění platíte dál, můžete si ale vybrat, jestli ho chcete platit během odkladu, nebo na konci splácení.
  • Odložení splátek se nepromítne negativně do úvěrových registrů.
  • Stačí vyplnit online formulář, případně ho zaslat na odklad@homecredit.cz.
  • Podnikatelé si musí stáhnout speciální formulář a vyplněný ho zaslat na odklad@homecredit.cz.
Vyplnit formulář


  • Pojištění platíte dál.
  • Musíte uvést všechny spoludlužníky.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Banka vám bude po odeslání žádosti ohledně odkladu volat. Zvedejte proto telefon.
  • Pojištění platíte dál.
  • Stačí vyplnit online formulář.
  • Podnikatelé si musí stáhnout speciální formulář, který vyplnění a podepsaný pošlou svému bankéři a na odkladprofirmy@kb.cz.
Vyplnit formulář


  • Žádost vyplníte v internetovém bankovnictví. Najdete ji ve složce „Supermarket“, kde zvolíte „Úvěry“.
  • Žádost můžete také vyplnit v mobilní aplikaci. Stačí vyhledat půjčku v části „Finance” a v „Detailu úvěru” pak najdete „Odklad splátek na 3 měsíce".
  • Pokud nejste v prodlení se splátkou, nemusíte se bát, že by se odklad splátek negativně projevil v úvěrových registrech.
  • Pojištění dál platíte.
  • Pokud vám v době trvání odkladu splátek končí fixační období u hypotéky, je tento konec automaticky posunut ke konci odkladu splátek (tedy k 31. 7. 2020 nebo 31. 10. 2020).
Přihlásit se do internetového bankovnictví


  • Můžete zažádat o odložení splátek u všech půjček, u kterých jste ve smlouvě uvedený jako dlužník a spoludlužník.
  • U překlenovacích úvěrů nebudete platit měsíční splátky úvěru ani dospořování. 
  • Nebudou vám účtovány ani poplatky za vedení úvěrového účtu.
Vyplnit formulář


  • K žádosti potřebujete číslo úvěrového účtu, který najdete v internetovém bankovnictví a mobilní aplikaci. Kód zadejte bez nuly na začátku a bez kódu banky na konci.
  • Pojištění během odkladu neplatíte. Banka vám ho naúčtuje na konci splácení.
  • Pokud vám v době trvání odkladu splátek končí fixační období u hypotéky, je tento konec automaticky posunut ke konci odkladu splátek (tedy k 31. 7. 2020 nebo 31. 10. 2020).
  • Žádost o odklad splátek pošlete nejméně 10 dní před první splátkou, kterou chcete odložit.  
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Odložit splátky si můžete u Poštovní půjčky, Poštovní půjčky na bydlení, Poštovní sjednocené půjčky a Hypotéky.
  • OSVČ si mohou odložit splátku u Splátkového podnikatelského úvěru a Hypotéky.
  • Podmínka, že úvěr měl být čerpaný do 26. 3. 2020, neplatí pro hypotéky a další půjčky zajištěné nemovitostí.
  • Pojištění dál platíte.
  • O odklad splátek můžete zažádat v internetovém bankovnictví, případně stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Odložit si můžete i splátky kreditní karty.
  • Pokud jste už dříve zažádali o odložení splátek, banka si s vámi vše vyřeší telefonicky. Nemusíte tedy znovu o odklad žádat.
  • O odklad mohou zažádat i podnikatelé a společnosti.
Vyplnit formulář


  • K žádosti potřebujete číslo úvěru nebo označení smlouvy.
  • Podmínka, že úvěr měl být čerpaný do 26. 3. 2020, neplatí pro hypotéky.
  • Odklad splátek neovlivní váš nárok na bonus za řádné splácení.
  • Pojištění musíte dál platit.
  • O odklad mohou zažádat i podnikatelé a společnosti.
Vyplnit formulář


  • Pojištění nemusíte platit. Spořitelna vám ho naúčtuje na konci splácení.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • V případě spotřebitelských úvěrů nemusíte pojištění platit a nebudete ho platit ani na konci splácení. Bank vám ho odpustí.
  • U hypoték nemusíte během odkladu platit pojistné, zaplatíte ho až na konci splácení.

  • Pokud jste zažádali o odklad ještě před moratoriem, pak vás bude banka sama kontaktovat, abyste se dohodli, co bude dál.

  • O odklad musí žádat hlavní dlužník.

  • K žádosti potřebujete číslo smlouvy.

  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • K žádosti potřebujete číslo smlouvy a PIN, který jste dostali poštou po podpisu smlouvy.
  • Odklad splátek nemohou využít společenství vlastníků jednotek (SVJ).
  • Žádost může poslat hlavní dlužník i spoludlužník.
  • Po dobu odkladu neplatíte poplatky.
  • U překlenovacího úvěru (meziúvěru) neplatíte ani úroky, ani dospořování. 
  • Firmy (právnické osoby) nesplácí pouze jistinu. Úroky a poplatky platí i během odkladu.
  • Pojištění musíte dál platit vždycky.
  • U fixovaných úvěrů se datum fixace posouvá o odklad splátek.
  • O odklad mohou zažádat i podnikatelé a společnosti.
Vyplnit formulář


  • Jakmile vám Zonky schválí odklad splátek, musíte ještě vše odsouhlasit v klientské zóně. V profilu také uvidíte, kolik vás přesně bude odklad stát, tedy jak moc se vám půjčka prodraží.
  • Pokud v zóně nic neodsouhlasíte, společnost bude vaše mlčení stejně brát jako souhlas a splátky vám odloží.
  • Pojištění musíte dál platit.
Vyplnit formulář


  
Víte, že si půjčky můžete sloučit do jedné a snížit si tak měsíční splátky až o 50 %?

O
Ondřej is the author of this solution article.

Byla tato odpověď užitečná? Ano Ne

Send feedback
Omlouváme se že nemůžeme býti nápomocni. Pomozte nám, prosím, vylepšit tento článek vaší zpětnou vazbou.
Hypotéky Koronavirus Odklad splátek Půjčky Moratorium