Koronavirus: Moratorium na splácení půjček a hypoték

30. 04. 2020 Michaela Šámalová, Ušetřeno.cz

Koronavirus: Moratorium na splácení půjček a hypoték

Jak to funguje?

  • Od 17. dubna do 30. září si můžete ze zákona požádat o odložení splátek.
  • O odložení splátek si musíte poskytovateli půjčky říct. Nejde o automatický odklad pro všechny.
  • Pokud už jste si půjčku odložili před tím, než vešlo moratorium v platnost, ozvěte se své bance znovu. Výjimkou jsou Raiffeisen bank a UniCredit bank – ty vám zavolají.
  • Odložení splátek se týká půjček, úvěrů ze stavebního spoření a hypoték. Nevztahuje se na kreditní karty, kontokorenty, další revolvingové úvěry a odložené platby (například MALL Pay atd.).
  • Odložení splátek je vždy zdarma.
  • První odložená splátka je vždy v měsíci následujícím po měsíci, kdy jste o odložení zažádali. Pokud si tedy zažádáte v dubnu, první vám odloží květnovou splátku.
  • Žádost o odložení splátek budou do bankovního registru (BRKI) hlásit všechny banky. Půjde ale o krátkodobý záznam, který nebude mít ani pozitivní, ani negativní charakter. V budoucnosti navíc nemá být dle zákona k těmto záznamům přihlíženo při posuzování nových žádostí o půjčku.
     

Mohou si splátky odložit všichni?

V zákoně jsou jen 2 výjimky:

  • odklad splátek nemůžete využít, pokud jste byli 26. března 2020 více než 30 dní v prodlení se splácením,
  • odklad splátek nemůžete využít, pokud jste si půjčku vzali po 26. 3. 2020.
     

Do kdy si smím odložit splátky?

Je to na vás. Splátky si můžete odložit:

  • do 31. července 2020, v takovém případě je potřeba zažádat o odklad do 30. června,
  • až do 31. října 2020. Pak je nutné zažádat o odklad do 30. září.

Co tedy budu platit?

  • Úroky se během odkladu neplatí, půjčka se ale dál úročí. Poskytovatel půjčky vám úroky naúčtuje zpravidla na konci splácení. Úvěr se vám tedy prodraží a prodlouží.
  • Půjčky se úročí dohodnutou sazbou, maximálně ale 9 % ročně (aktuální REPO sazba + 8 %). Pokud jste se dohodli s bankou třeba na 12 %, pak se vám během odkladu bude úvěr úročit nejvíce 9 %.
  • Podnikatelské úvěry se úročí dál dohodnutou sazbou.


  • Pokud jste řádně spláceli, pak nebudete mít odklad splátek v negativním bankovním registru (BRKI).
  • Odkladem splátek nepřijdete o bonusovou sazbu.
  • Půjčka se dál úročí dohodnutým úrokem. 
  • Jestliže máte sjednané pojištění, pak ho musíte platit dál.
  • Žádost musíte odeslat alespoň 5 dní před datem splátky, aby ji banka stihla vyhodnotit. Pokud máte peníze poslat dřív, přesuňte si datum splátky v internetovém bankovnictví.
  • Stačí vyplnit online formulář, banka vám pak pošle e-mail o odkladu splátek. 
Odložit splátky


  • Splátky si můžete odložit i v případě, že máte podnikatelský úvěr.
  • Pokud jste řádně spláceli, pak nebudete mít odklad splátek v negativním bankovním registru (BRKI). To samé platí pro podnikatele, kteří se nemusí bát Centrálního registru úvěrů (CRÚ).
  • Hypotéky se neúročí, všechny ostatní půjčky se dál úročí.
  • Jestliže máte sjednané pojištění, pak ho musíte platit dál, případně se máte dohodnout s pojišťovnou.
  • O odklad splátek můžete zažádat v internetovém bankovnictví. Stačí postupovat podle návodu. Jestliže nevyužíváte internetové bankovnictví, pak si můžete žádost stáhnout a vyplněnou ji zaslat na info@creditas.cz. 
Stáhnout formulář


  • Odložení splátek se týká pouze smluv začínajících na 6, 7 a 8.
  • Pokud jste řádně spláceli, pak nebudete mít odklad splátek v negativním bankovním registru (BRKI).
  • Pojištění nemusíte po dobu odkladu platit. Platby se vám sečtou a vše zaplatíte na konci splácení.
  • K žádosti potřebujete číslo smlouvy.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Pokud jste řádně spláceli, pak nebudete mít odklad splátek v negativním bankovním registru (BRKI).
  • Pojištění musíte po dobu odkladu platit. Jedinou výjimka jsou úvěry ze stavebního spoření, kde se odkládají splátky i s pojistným.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • U překlenovacího úvěru (meziúvěru) neplatíte ani úroky, ani dospořování.
  • Žádost musí odeslat každý účastník úvěrové smlouvy, ať už je dlužníkem, spoludlužníkem nebo přistupitelem. 2 účastníci smlouvy = 2 vyplněné formuláře. Také musí zvolit stejnou délku odkladu.
  • Vše by mělo být v nejlepším případě vyřešeno do týdne.
  • Musíte dál platit pojištění.
  • Hypotéku od ČMSS si odložíte u Hypoteční banky. 
Vyplnit formulář


  • Odložit splátky si můžete u Půjčky na cokoliv, Půjčky na lepší bydlení, Konsolidace a Hypotéky.
  • OSVČ si mohou odložit splátky u Rychlého úvěru na podnikání, Malého úvěru pro podnikatele a Hypotéky.
  • Pojištění dál platíte.
  • O odklad splátek můžete zažádat v internetovém bankovnictví, případně stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Odložení splátek u hypoték se teprve připravuje.
  • Odložit si můžete 1 až 6 splátek.
  • Nesmíte bance nic dlužit.
  • Pojištění během odkladu neplatíte. Banka vám ho naúčtuje na konci splácení.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


Podrobnosti k odkladu splátek zatím nemáme.

  • Pojištění banka zaplatí za vás.
  • Je nutné vyplnit formulář, který si nejdříve stáhnete na stránkách banky. Žádost pak můžete zaslat na mimoradnyodklad@hellobank.cz nebo pomocí kontaktního formuláře jednoduše online.
Stáhnout formulář


  • K žádosti potřebujete číslo smlouvy.
  • Pojištění platíte dál, můžete si ale vybrat, jestli ho chcete platit během odkladu, nebo na konci splácení.
  • Odložení splátek se nepromítne negativně do úvěrových registrů.
  • Stačí vyplnit online formulář, případně ho zaslat na odklad@homecredit.cz.
  • Podnikatelé si musí stáhnout speciální formulář a vyplněný ho zaslat na odklad@homecredit.cz.
Vyplnit formulář


  • Pojištění platíte dál.
  • Musíte uvést všechny spoludlužníky.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Banka vám bude po odeslání žádosti ohledně odkladu volat. Zvedejte proto telefon.
  • Pojištění platíte dál.
  • Stačí vyplnit online formulář.
  • Podnikatelé si musí stáhnout speciální formulář, který vyplnění a podepsaný pošlou svému bankéři a na odkladprofirmy@kb.cz.
Vyplnit formulář


  • Žádost vyplníte v internetovém bankovnictví. Najdete ji ve složce „Supermarket“, kde zvolíte „Úvěry“.
  • Žádost můžete také vyplnit v mobilní aplikaci. Stačí vyhledat půjčku v části „Finance” a v „Detailu úvěru” pak najdete „Odklad splátek na 3 měsíce".
  • Pokud nejste v prodlení se splátkou, nemusíte se bát, že by se odklad splátek negativně projevil v úvěrových registrech.
  • Pojištění dál platíte.
  • Pokud vám v době trvání odkladu splátek končí fixační období u hypotéky, je tento konec automaticky posunut ke konci odkladu splátek (tedy k 31. 7. 2020 nebo 31. 10. 2020).
Přihlásit se do internetového bankovnictví


  • Můžete zažádat o odložení splátek u všech půjček, u kterých jste ve smlouvě uvedený jako dlužník a spoludlužník.
  • U překlenovacích úvěrů nebudete platit měsíční splátky úvěru ani dospořování. 
  • Nebudou vám účtovány ani poplatky za vedení úvěrového účtu.
Vyplnit formulář


  • K žádosti potřebujete číslo úvěrového účtu, který najdete v internetovém bankovnictví a mobilní aplikaci. Kód zadejte bez nuly na začátku a bez kódu banky na konci.
  • Pojištění během odkladu neplatíte. Banka vám ho naúčtuje na konci splácení.
  • Pokud vám v době trvání odkladu splátek končí fixační období u hypotéky, je tento konec automaticky posunut ke konci odkladu splátek (tedy k 31. 7. 2020 nebo 31. 10. 2020).
  • Žádost o odklad splátek pošlete nejméně 10 dní před první splátkou, kterou chcete odložit.  
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Odložit splátky si můžete u Poštovní půjčky, Poštovní půjčky na bydlení, Poštovní sjednocené půjčky a Hypotéky.
  • OSVČ si mohou odložit splátku u Splátkového podnikatelského úvěru a Hypotéky.
  • Podmínka, že úvěr měl být čerpaný do 26. 3. 2020, neplatí pro hypotéky a další půjčky zajištěné nemovitostí.
  • Pojištění dál platíte.
  • O odklad splátek můžete zažádat v internetovém bankovnictví, případně stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • Odložit si můžete i splátky kreditní karty.
  • Pokud jste už dříve zažádali o odložení splátek, banka si s vámi vše vyřeší telefonicky. Nemusíte tedy znovu o odklad žádat.
  • O odklad mohou zažádat i podnikatelé a společnosti.
Vyplnit formulář


  • K žádosti potřebujete číslo úvěru nebo označení smlouvy.
  • Podmínka, že úvěr měl být čerpaný do 26. 3. 2020, neplatí pro hypotéky.
  • Odklad splátek neovlivní váš nárok na bonus za řádné splácení.
  • Pojištění musíte dál platit.
  • O odklad mohou zažádat i podnikatelé a společnosti.
Vyplnit formulář


  • Pojištění nemusíte platit. Spořitelna vám ho naúčtuje na konci splácení.
  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • V případě spotřebitelských úvěrů nemusíte pojištění platit a nebudete ho platit ani na konci splácení. Bank vám ho odpustí.
  • U hypoték nemusíte během odkladu platit pojistné, zaplatíte ho až na konci splácení.

  • Pokud jste zažádali o odklad ještě před moratoriem, pak vás bude banka sama kontaktovat, abyste se dohodli, co bude dál.

  • O odklad musí žádat hlavní dlužník.

  • K žádosti potřebujete číslo smlouvy.

  • Stačí vyplnit online formulář.
Vyplnit formulář


  • K žádosti potřebujete číslo smlouvy a PIN, který jste dostali poštou po podpisu smlouvy.
  • Odklad splátek nemohou využít společenství vlastníků jednotek (SVJ).
  • Žádost může poslat hlavní dlužník i spoludlužník.
  • Po dobu odkladu neplatíte poplatky.
  • U překlenovacího úvěru (meziúvěru) neplatíte ani úroky, ani dospořování. 
  • Firmy (právnické osoby) nesplácí pouze jistinu. Úroky a poplatky platí i během odkladu.
  • Pojištění musíte dál platit vždycky.
  • U fixovaných úvěrů se datum fixace posouvá o odklad splátek.
  • O odklad mohou zažádat i podnikatelé a společnosti.
Vyplnit formulář


  • Jakmile vám Zonky schválí odklad splátek, musíte ještě vše odsouhlasit v klientské zóně. V profilu také uvidíte, kolik vás přesně bude odklad stát, tedy jak moc se vám půjčka prodraží.
  • Pokud v zóně nic neodsouhlasíte, společnost bude vaše mlčení stejně brát jako souhlas a splátky vám odloží.
  • Pojištění musíte dál platit.
Vyplnit formulář


  
Víte, že si půjčky můžete sloučit do jedné a snížit si tak měsíční splátky až o 50 %?

M
Michaela is the author of this solution article.

Byla tato odpověď užitečná? Ano Ne

Send feedback
Je nám líto, že jsme vám nemohli pomoci. Pomozte nám zlepšit tento článek a napište nám zpětnou vazbu.
Hypotéky Koronavirus Odklad splátek Půjčky Moratorium