Jak vysokou mi dají hypotéku?

Česká národní banka (ČNB) upravuje pomocí různých podmínek a doporučení, jak vysokou si můžete vzít hypotéku. Banky, které poruší tato doporučení a půjčí někomu vyšší sumu, musí zaplatit tučnou pokutu. Pokud tedy chcete hypotéku, raději si spočítejte, na jak vysokou půjčku vlastně dosáhnete.

DTI a DSTI mají time-out

Krom LTV může ČNB ovlivňovat hypoteční trh i pomocí DTI a DSTI. Jedná se o 2 nepopulární limity zadlužení. Kvůli poklesu ekonomiky se aktuálně nikdo moc do hypoték nehrne. Proto se ČNB rozhodla postavit DTI a DSTI mimo hru. Pokud se ale hospodářství rychle vzpamatuje, může po nich banka zase sáhnout. Jak doporučení zněla?

DTI – Částka, kterou si půjčujete, by neměla být vyšší než devítinásobek (následně chvíli osminásobek) vašeho čistého ročního výdělku.

DSTI – Suma, kterou měsíčně vydáte na splátky všech půjček včetně hypotéky, nesmí ukrajovat více než 45 % (následně chvíli 50 %) z vašeho čistého měsíčního příjmu.

Jak to teď funguje?

Pan Novák je svobodný, mladý muž ve formě, který si chce vzít hypotéku. Byt, který si vyhlédl, má podle odhadce cenu 3 150 000 Kč. Banka však kvůli doporučením ČNB půjčí panu Novákovi maximálně 90 % z ceny. Pan Novák má ale naštěstí zbylých 315 000 Kč našetřeno. 

Doporučení ČNB v podobě DSTI, DTI a LTV mají hlavně chránit klienty před předlužením, ale zároveň mají popohánět či brzdit trh s bydlením. Pokud by tedy stále platily i limity DTI a DSTI, jak by na tom byl pan Novák?
 

„Banky mají vždy prostor dělat z doporučení výjimky.“

– Petra Macáková, hypoteční specialistka srovnávacího portálu Ušetřeno.cz