Jak vysokou mi dají hypotéku?

Jak vysokou mi dají hypotéku?

Česká národní banka (ČNB) upravuje pomocí různých podmínek a doporučení, jak vysokou si můžete vzít hypotéku. Banky, které poruší tato doporučení a půjčí někomu vyšší sumu, musí zaplatit tučnou pokutu. Pokud tedy chcete hypotéku, raději si spočítejte, na jak vysokou půjčku vlastně dosáhnete.

Zakletá trojice hypotečních doporučení

LTV – Půjčit si můžete maximálně 80 % z ceny zastavené nemovitosti. Velmi malému počtu vyvolených dá banka i 90 %.
DTI – Částka, kterou si půjčujete, by neměla být vyšší než devítinásobek vašeho čistého ročního výdělku.
DSTI – Suma, kterou měsíčně vydáte na splátky všech půjček včetně hypotéky, nesmí ukrajovat více než 45 % z vašeho čistého měsíčního příjmu.

 

Jak to funguje v praxi?

Pan Novák je svobodný, mladý muž ve formě, který si chce vzít hypotéku. Byt, který si vyhlédl, má podle odhadce cenu 3 150 000 Kč. Banka však kvůli doporučením ČNB půjčí panu Novákovi maximálně 80 % z ceny. Pan Novák má ale naštěstí zbylých 630 000 Kč našetřeno. Navíc má všechny ostatní dluhy a jiné závazky řádně zaplacené, takže bude měsíčně platit pouze splátku hypotéky. Splňuje ale podmínky DTI a DSTI?

Kupní cena zastavené nemovitosti
3 150 000 Kč
Výše úvěru při LTV 80 %2 520 000 Kč
Doba splatnosti30 let (360 měsíců)
Úroková sazba3 % p. a.
Souhrn všech měsíčních splátek10 624 Kč
Čistá měsíční mzda25 000 Kč
DTI = 2 520 000 / (12 * 25 000) = 8,4Pan Novák splňuje podmínku DTI.
DSTI = (10 624 / 25 000) * 100 = 42,5 %Pan Novák splňuje podmínku DSTI.


Doporučení ČNB v podobě DTI, DSTI a LTV mají hlavně chránit klienty před předlužením, ale zároveň mají popohánět či brzdit trh s bydlením.


„Banky mají prozatím možnost udělovat výjimky. Tyto výjimky však chce ČNB brzy znovu omezit.“

– Petra Macáková, hypoteční specialistka srovnávacího portálu Ušetřeno.cz
O
Ondřej is the author of this solution article.

Byla tato odpověď užitečná? Ano Ne

Send feedback
Omlouváme se že nemůžeme býti nápomocni. Pomozte nám, prosím, vylepšit tento článek vaší zpětnou vazbou.
Hypotéky LTV DTI DSTI